1. Payment History (35%)

신용 점수에 가장 영향을 많이 끼치는 요인은 납부내역 기록이다. 즉, 신용을 쌓는 첫 번째 방법은 이자와 원금을 제 날짜에 갚는 것이다. 돈을 많이 쓰고 한꺼번에 값는 것보다는 작은 돈이라도 제때에 내는 것을 더 중요히 여긴다.

* 학생들이 신용카드 만들고 크레딧이 나빠지는 일이 많다. 잔액이 $10 이라고 다음달에 한꺼번에 내면 신용이 떨어진다.

2. Amounts Owed (30%)

다음으로 큰 부분은 총 신용 한도 중 빚을 지고 있는 액수이다. 신용 한도가 $1000 인데 그 중 사용한 액수가 $300 이면 30%를 빚지고 있다고 생각하면 된다. 체이스 뱅크의 신용카드 담당자에 의하면 신용한도의 30~50%를 지속적으로 사용할 때 가장 좋은 신용 점수를 받을 수 있다. 신용한도를 모두 사용하거나 넘는 일이 없도록 주의한다.

3. Length of Credit History (15%)

크레딧을 쌓아온 기간 또한 영향을 미친다. 따라서 이미 오랫동안 사용한 카드가 있다면 신용점수가 매우 낮은 경우나 더 이상 카드 연회비를 낼 수 없는 경우가 아니라면 없애지 않는 것이 좋다. 다른 카드를 사용하려는 경우라면 새 카드를 발급받은 후 3년 후에 이전 카드를 없애는 것이 좋다.

4. New Credit / Inquiries (10%)

너무 자주 신용카드를 신청하거나 개수가 많은 경우는 신용점수를 깎아먹는 원인이 될 수 있다. 신용카드 신청기록은 은해에 따라 다르지만 약 1~2년동안 남게 된다. 일반적으로 1년에 2개 이상은 절대 신청하지 않는 것이 좋다.

5. Types of Credit Used (10%)

같은 종류의 신용카드만을 가지고 있는 경우보다는 비자, 마스터 카드, 아멕스 등 다양한 카드를 가지고 있는 경우가 보다 높은 점수를 받을 수 있다. 또한 자신의 이름으로 빌린 자동차 대출금, 유틸리티, 핸드폰 비용 납부 내역 등이 영향을 미칠 수 있다. 따라서 신용카드 뿐만 아니라 모든 유틸리티 비용은 기한 내에 모두 납부하는 것이 매우 중요하다.